Wise vs GXBank Comparison 2025
Jika anda sedang mencari akaun yang boleh anda gunakan untuk menguruskan wang anda dari telefon anda, anda mungkin pernah mendengar tentang Wise, penyedia akaun dan kad antarabangsa, dan GXBank - bank digital pertama di Malaysia. Kedua-duanya menawarkan perkhidmatan pertama digital yang intuitif dan selamat digunakan di Malaysia. Walau bagaimanapun, ciri-ciri dan manfaatnya berbeza-beza - panduan ini menerangkan semua yang anda perlu tahu tentang Wise vs GXBank mengenai ciri-ciri, yuran, penggunaan antarabangsa dan banyak lagi.
Ringkasan: Akaun Wise mempunyai kad debit, dan meliputi 40+ mata wang untuk pegangan dan pertukaran, dengan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan fi rendah daripada 0.77%%. GXBank mempunyai akaun simpanan dan kad debit pulangan tunai, tetapi tidak menyokong pegangan mata wang asing - dan apabila anda berbelanja di luar negara dengan kad anda, terdapat fi transaksi asing. Yang terbaik untuk anda bergantung sepenuhnya kepada cara anda perlu membuat transaksi.
WiseVs GXBank: perbandingan
Mari kita lihat perbandingan secara ringkas:
Kelayakan | Tersedia untuk pelanggan di banyak negara di seluruh dunia | Tersedia untuk rakyat Malaysia sahaja |
Menyimpan MYR dalam akaun digital anda | Ya | Ya |
Menyimpan mata wang lain dalam akaun anda | Ya, menyimpan 40+ mata wang | Tidak |
Fi penyelenggaraan | Tiada yuran berterusan | Tiada fi berterusan |
Kad debit tersedia | Ya | Ya - pulangan tunai untuk perbelanjaan ditawarkan |
Kadar pertukaran | Kadar pasaran pertengahan, penukaran daripada 0.77%% | Kadar rangkaian untuk transaksi kad + fi transaksi asing sebanyak 1.2% (diketepikan pada tahun 2024) |
Hantar wang ke luar negara | Hantar ke 160+ negara | Tidak dinyatakan - GXBank hanya mendedahkan maklumat mengenai pemindahan Duitnow |
Butiran akaun tempatan untuk menerima bayaran ke akaun anda | Ya | Tidak |
Peraturan | Dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia sebagai perniagaan kiriman wang, e-wang dan penukaran wang | Dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia sebagai bank |
Ringkasnya:
Kedua-dua Wise dan GXBank semuanya membolehkan anda menyimpan baki dalam MYR - hanya Wise yang menyokong mata wang asing untuk pegangan dan pertukaran
Wise atau GXBank tidak mempunyai kos yang berterusan
Kedua-dua penyedia membenarkan anda menggunakan kad anda untuk membayar, dan dalam ATM untuk mendapatkan wang tunai di dalam dan di luar negara - GXBank menawarkan pulangan tunai untuk perbelanjaan
GXBank hanya mendedahkan maklumat tentang pemindahan Duitnow di Malaysia, Wise membolehkan anda menghantar wang ke 160+ negara
Wise membolehkan anda menerima bayaran dalam mata wang asing, GXBank tidak
Kedua-dua penyedia dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia - GXBank mempunyai lesen perbankan, manakala Wise dikawal selia sebagai perniagaan kiriman wang, e-wang dan penukaran wang
Butiran penting
Sebelum anda memilih untuk membuka akaun sama ada dengan GXBank atau Wise, anda perlu tahu butiran tentang kos, tahap perkhidmatan, keselamatan dan banyak lagi. Ini gambaran keseluruhannya:
Wise | GXBank | |
|---|---|---|
Kadar | Kadar pasaran pertengahan | Kadar rangkaian + 1.2% fi transaksi asing (diketepikan pada 2024) |
Caj | Fi kad sekali bayar Tiada fi untuk membelanjakan mata wang yang anda simpan dalam akaun anda Fi lain mungkin dikenakan bergantung pada cara transaksi anda | Fi kad sekali bayar Fi lain mungkin dikenakan bergantung pada cara transaksi anda |
Kelajuan | 60%+ daripada pemindahan adalah serta-merta, 90% tiba dalam 24 jam | Pemindahan Duitnow adalah serta-merta |
Perkhidmatan | Dalam aplikasi, dalam talian, melalui telefon | Dalam aplikasi, dalam talian, melalui telefon |
Keselamatan | Dikawal selia dan dilesenkan untuk semua perkhidmatan yang ditawarkan | Dikawal selia dan dilesenkan untuk semua perkhidmatan yang ditawarkan |
Sebagai ringkasan:
Kadar: Wise menggunakan kadar pasaran pertengahan, GXBank menggunakan fi transaksi asing untuk penggunaan kad luar negara
Fi: GXBank dan Wise mengenakan fi pesanan kad sekali bayar. Kedua-duanya juga mempunyai beberapa fi transaksi yang mungkin terpakai bergantung kepada cara anda membuat transaksi
Kelajuan: GXBank menawarkan pemindahan Duitnow sahaja - ini adalah serta-merta, pemindahan Wise boleh tiba serta-merta atau dalam masa 24 jam
Perkhidmatan: Kedua-dua penyedia mempunyai perkhidmatan dalam talian, dalam aplikasi dan telefon
Keselamatan: Kedua-dua penyedia selamat dan dikawal selia
Kebaikan dan keburukan Wise dan GXBank
Wise | GXBank |
|---|---|
✅Akaun dan kad pelbagai mata wang dengan ciri-ciri fleksibel ✅ Hantar dan terima bayaran antarabangsa | ✅Dapatkan pulangan tunai daripada perbelanjaan kad anda ✅ Tiada fi akaun berterusan atau caj pembukaan akaun ✅Memiliki lesen penuh perbankan Malaysia
|
❌ Fi pesanan kad sekali sahaja ❌ Fi penukaran mata wang dikenakan | ❌Fi transaksi asing dikenakan ❌Tiada pemindahan antarabangsa ditawarkan |
Keputusan: Mana lebih baik, GXBank atau Wise?
Walhasil, Wise atau GXBank mempunyai kelebihan masing-masing - anda juga boleh memutuskan untuk memiliki kedua-duanya untuk keperluan transaksi yang berbeza.
Wise lebih fokus di peringkat antarabangsa berbanding dengan GXBank, dengan 40+ mata wang yang disokong untuk simpanan dan pertukaran, dan cara untuk menghantar dan menerima pembayaran antarabangsa dalam pelbagai mata wang. Jika anda mencari akaun untuk menyimpan mata wang asing, atau memerlukan kad untuk berbelanja di luar negara, akaun ini boleh menjadi pilihan yang baik, dengan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan fi yang rendah daripada 0.77%%.
GXBank hanya ada beberapa fi yang perlu dijelaskan, tetapi tidak menawarkan bayaran antarabangsa. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan kad debit pulangan tunai, yang mudah untuk digunakan di Malaysia. Anda juga boleh menggunakan kad anda di luar negara, tetapi terdapat yuran transaksi asing yang boleh mengurangkan nilai tawaran pulangan tunai.
Tentang GXBank dan Wise
GXBank adalah bank digital pertama di Malaysia, setelah menerima salah satu lesen pertama daripada Bank Negara Malaysia untuk beroperasi secara digital sepenuhnya. GXBank mempunyai 800,000+ pelanggan dan menawarkan akaun simpanan dan kad debit. Oleh kerana bank digital sepenuhnya GXBank tidak mempunyai rangkaian cawangan, jadi anda boleh menguruskan wang anda sepenuhnya secara dalam talian atau melalui aplikasi GX. GXBank memberi tumpuan untuk menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan Malaysia - jadi anda boleh menyimpan MYR dalam akaun anda dan membuat pembayaran Duitnow, tetapi anda tidak boleh menyimpan mata wang asing - dan anda tidak semestinya boleh menghantar wang ke luar negara.
Wise adalah pakar dalam akaun dan kad pelbagai mata wang, dengan perkhidmatan untuk individu dan perniagaan. Akaun Wise membolehkan anda menyimpan dan menukar 40+ mata wang, termasuk MYR, berbelanja di 150+ negara dengan kad anda, menghantar wang ke 160+ negara dan menerima bayaran kepada Wise dengan butiran akaun tempatan dalam beberapa pilihan mata wang. Antara lain, Wise juga dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia sebagai institusi e-wang.
Bagaimana ia berfungsi?
Untuk bermula dengan GXBank atau Wise, anda perlu mendaftarkan akaun dalam talian atau dalam aplikasi penyedia. Untuk melakukan ini, anda biasanya perlu disahkan dengan memuat naik imej MyKad dan swafoto anda, sebelum anda boleh menambah wang ke akaun anda. Jika anda mahukan kad debit dengan mana-mana pembekal, anda boleh memohonnya dalam aplikasi, membayar fi sekali sahaja dan menunggu kad tiba melalui pos.
GXBank Vs Wise: fi
Kedua-dua GXBank dan Wise mempunyai struktur harga yang cukup mudah, dengan banyak perkhidmatan dan ciri yang tersedia secara percuma, dan kos yang agak rendah untuk transaksi. Berikut ialah gambaran ringkas:
GXBank | Wise | |
|---|---|---|
Fi untuk mendapatkan kad | Fi pesanan MYR 12 | Fi sekali sahaja MYR 13.7 Tiada fi untuk kad maya |
Fi tambah nilai | Tiada fi untuk tambah nilai dalam MYR daripada bank atau melalui Duitnow | Percuma untuk menambah dana dalam mata wang terpilih termasuk MYR, dengan butiran bank tempatan |
Fi ATM | 1 MYR yuran ATM tempatan Tiada fi untuk pengeluaran antarabangsa | 2 pengeluaran percuma sehingga 1,000 MYR/bulan MYR 5 + 1.75% selepas itu |
Fi transaksi asing | 1.2% (diketepikan sehingga akhir Disember 2024) | Tiada Jika anda tidak menyimpan mata wang yang anda perlukan, anda boleh menukar dengan fi rendah dari 0.77%% |
Fi untuk menghantar wang ke luar negara | Tidak tersedia | Fi rendah daripada 0.77%% |
Wise Vs GXBank: manakah yang lebih murah untuk pemindahan antarabangsa?
Wise adalah pakar dalam pembayaran antarabangsa dan boleh membantu pelanggan menghantar wang ke 160+ negara di seluruh dunia. Menggunakan perkhidmatan pakar selalunya lebih murah berbanding menggunakan bank untuk memindahkan wang ke luar negara - fi pemindahan Wise bermula dari 0.77%%.
GXBank tidak mendedahkan sebarang maklumat mengenai pemindahan antarabangsa di laman web mereka. Semua butiran yang berkaitan dengan pemindahan merujuk kepada pemindahan Duitnow, dan pemindahan dana untuk menambah MYR ke akaun anda daripada akaun bank anda yang dipautkan di Malaysia. Jika anda mempunyai akaun GXBank, anda patut menghubungi bank secara terus untuk memeriksa sama ada perkhidmatan antarabangsa tersedia untuk transaksi tertentu anda.
Wise Vs GXBank: kadar pertukaran
Wise menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan dengan fi penukaran yang rendah daripada 0.77%%, setiap kali anda berbelanja dengan kad kad Wise anda, atau menghantar bayaran Wise.
GXBank membolehkan anda berbelanja di luar negara dengan kad debit GXBank, yang boleh memberi anda 1% pulangan tunai. Walau bagaimanapun, sila semak kadar pertukaran mata wang yang terpakai. Kos penukaran mata wang untuk perbelanjaan kad dengan GXBank adalah 1.2% - lebih daripada pulangan tunai yang anda akan peroleh. Ini mungkin bermakna ia bukan kad yang ideal untuk dibawa semasa anda mengembara.
GXBank Vs Wise: manakah yang lebih pantas?
GXBank tidak menyokong bayaran antarabangsa, tetapi bayaran Duitnow ke akaun tempatan biasanya serta-merta. Bayaran Wise juga biasanya agak cepat. 60%+ tiba serta-merta atau dalam beberapa saat, manakala 90% tiba dalam masa 24 jam.
GXBank Vs Wise: had pemindahan antarabangsa
GXBank tidak mempunyai bayaran antarabangsa tetapi mempunyai had lalai sebanyak MYR 5,000 sehari untuk pindahan tempatan - had ini boleh dinaikkan atas permintaan.
Had Wise berbeza mengikut mata wang. Jika anda menghantar dari MYR, rakyat Malaysia dan ekspatriat boleh menghantar sehingga MYR 30,000/hari, manakala pekerja asing yang menghantar MYR boleh menghantar sehingga MYR 5,000/bulan.
Had mata wang lain boleh berbeza dengan ketara, tetapi sering ditetapkan sangat tinggi - bersamaan dengan GBP 1 juta - untuk bayaran bernilai tinggi yang mudah
GXBank Vs Wise: Kaedah pembayaran
Anda boleh menambah wang kepada GXBank anda melalui pindahan bank atau Duitnow. Dengan Wise, jika anda menggunakan MYR, anda akan menambah dana melalui pindahan bank atau FPX.
GXBank Vs Wise: kad
Kedua-dua GXBank dan Wise menawarkan kad debit yang boleh anda gunakan untuk berbelanja dan membuat pengeluaran tunai di dalam dan luar negara. Berikut adalah beberapa petunjuk mengenai kedua-dua tawaran kad:
Kad GXBank | Kad Wise |
|---|---|
|
|
Kad GXBank vs Wise: Di mana anda boleh menggunakannya?
Anda boleh menggunakan kad GXBank anda hampir di mana sahaja Mastercard diterima. Satu perkara penting yang perlu diperhatikan ialah kad anda akan mempunyai PIN 6 digit. Ini bukan standard di kebanyakan negara, yang memerlukan PIN 4 digit. Jika anda membuat transaksi Cip dan PIN di negara yang menggunakan PIN 4 digit, anda perlu tanya peniaga sama ada anda boleh menandatangan untuk transaksi tersebut dan bukannya menggunakan PIN anda.
Kad Wise dikeluarkan sama ada pada rangkaian Mastercard atau Visa dan boleh digunakan secara global. Anda akan dapat menggunakan PIN 4 digit yang diterima secara meluas di seluruh dunia.
Kemudahan penggunaan
Mencipta akaun: Buka akaun dalam talian atau dalam aplikasi dengan kedua-dua penyedia
Membuat pemindahan: Hantar wang secara antarabangsa melalui dalam talian dan dalam aplikasi dengan Wise, GXBank membenarkan pemindahan Duitnow tempatan sahaja
Cara menghantar wang: Hantar wang untuk deposit bank dengan Wise - Pemindahan Duitnow tersedia dengan GXBank
Jumlah minimum & maksimum: GXBank mempunyai had transaksi lalai MYR 5,000. Wise mempunyai had tinggi sekitar GBP 1 juta atau setara untuk banyak mata wang. Jika anda menghantar dari MYR, rakyat Malaysia dan ekspatriat boleh menghantar sehingga MYR 30,000/hari
Mata wang yang disokong
Untuk simpanan, GXBank menyokong MYR sahaja. Wise menyokong MYR dan 40+ mata wang lain. Anda boleh menggunakan kad kedua-dua pembekal untuk perbelanjaan antarabangsa di banyak negara di seluruh dunia.
Keselamatan
Kedua-dua GXBank dan Wise dikawal selia dan selamat untuk digunakan. Syarat lesen kedua-duanya berbeza sedikit, yang mungkin bermakna mereka boleh menawarkan perkhidmatan yang sedikit berbeza. Walau bagaimanapun, kedua-duanya dikawal selia sepenuhnya.
GXBank dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia sebagai sebuah bank. Wise dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia sebagai sebuah perniagaan kiriman wang, e-wang dan penukaran wang.
GXBank Vs Wise: perkhidmatan pelanggan
GXBank menawarkan perkhidmatan sembang dalam aplikasi - atau anda boleh berhubung menggunakan:
Talian Penting Sokongan Pelanggan: +603 7498 3188
E-mel Sokongan Pelanggan: [email protected]
Dengan Wise anda boleh mendapatkan perkhidmatan pelanggan dalam talian dan dengan membuka sembang dalam aplikasi.
Kesimpulan: Membandingkan GXBank dan Wise
GXBank adalah bank digital pertama di Malaysia, menawarkan perkhidmatan perbankan yang hebat di dalam negara termasuk akaun simpanan, kad debit pulangan tunai dan pembayaran Duitnow. Walau bagaimanapun, ciri-ciri antarabangsa lebih terhad, menjadikannya pilihan yang baik jika anda terutamanya ingin menyimpan dan membelanjakan MYR.
Sebaliknya, Wise adalah akaun dan kad antarabangsa yang boleh digunakan di seluruh dunia, untuk menyimpan dan menukar 40+ mata wang dan untuk berbelanja di 150+ negara. Anda mendapat kadar pertukaran pasaran pertengahan dengan kos penukaran yang rendah daripada 0.77%% apabila anda menggunakan Wise. Anda juga boleh menghantar dan menerima bayaran mata wang asing dengan mudah.
Gunakan panduan ini untuk menentukan yang mana satu boleh memenuhi keperluan khusus anda.