Semakan Kad Wise untuk Malaysia - 2025
Wise dilancarkan pada tahun 2011 dengan misi untuk mencabar bank-bank dan menjadikan transaksi di peringkat antarabangsa lebih murah, cepat dan mudah - tanpa caj tersembunyi atau kenaikan kadar pertukaran yang licik.
Wise menawarkan pelbagai produk termasuk bayaran antarabangsa fi rendah segera, akaun berbilang mata wang dan kad debit antarabangsa Wise.
Ulasan kad debit Wise ini merangkumi semua yang anda perlu tahu tentang ciri-ciri kad Wise, fi, ketersediaan dan banyak lagi.
Kelebihan dan kekurangan kad debit Wise
Kelebihan kad debit Wise | Kekurangan kad debit Wise |
|---|---|
✅ Tiada caj kad tahunan atau bulanan untuk dibayar ✅ Bebas untuk membelanjakan sebarang mata wang yang anda simpan dalam akaun anda ✅ Fungsi tukar secara automatik untuk mengurangkan kos walaupun anda tidak mempunyai mata wang yang anda perlukan ✅Tiada fi transaksi asing ✅ 2 pengeluaran ATM percuma, sehingga nilai MYR 1,000 sebulan, dengan fi yang rendah selepas itu ✅ Dapatkan kad maya segera untuk perbelanjaan mudah dan pengurusan bajet ✅ Bukan kad kredit - tiada risiko caj faedah dikenakan secara senyap-senyap | ❌ Fi MYR 13.7 sekali sahaja untuk menempah kad ❌ Sesetengah fi ATM dikenakan apabila anda membuat 3 atau lebih pengeluaran, bernilai lebih daripada MYR 1,000/bulan ❌ Had transaksi dikenakan ❌ Isi semula akaun secara dalam talian atau dalam aplikasi sahaja - tiada pilihan tunai atau cek ❌ Tiada kemudahan kredit |
Adakah kad Wise selamat digunakan di Malaysia?
Ya. Kad Wise selamat digunakan.
Sebagai sebuah syarikat, Wise dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, serta dilindungi oleh badan kawal selia di seluruh dunia. Ini bermakna bahawa tidak kira mata wang apa yang anda simpan pada kad debit Wise, anda tahu wang anda disimpan dengan selamat dan mengikut undang-undang global dan amalan terbaik.
Akaun Wise mempunyai pelbagai ciri keselamatan termasuk proses pengesahan menyeluruh, pengesahan 2 faktor dan protokol pencegahan penipuan 24/7. Selain itu, kad debit Wise boleh dibekukan serta-merta dalam aplikasi Wise jika anda bimbang tentang keselamatan, dengan pemberitahuan transaksi masa nyata dan pilihan untuk menyemak baki dan sejarah akaun anda secara sepintas lalu dalam aplikasi.
Apakah kad Wise?
Kad Wise ialah kad debit - bukan kad kredit - yang dipautkan ke akaun berbilang mata wang Wise. Kad perjalanan Wise sesuai untuk berbelanja dan membuat pengeluaran tunai, dalam talian, di dalam atau di luar negara - dan yang paling penting, penukaran mata wang menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan jika anda memilih untuk berbelanja dalam mata wang asing.
Ulasan kad Wise: Adakah kad Wise berbaloi?
Wise berhasrat untuk mengubah cara orang melakukan transaksi di peringkat antarabangsa, untuk menjadikannya lebih murah, lebih cepat dan lebih mudah berbanding sebelum ini.
Kad Wise adalah tambahan hebat kepada rangkaian produk Wise, menawarkan cara mudah untuk berbelanja secara bersemuka, semasa perjalanan dan dalam talian, dan membuat pengeluaran ATM, dengan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan fi yang rendah dan telus.
Untuk siapakah kad debit Wise?
Kad debit Wise adalah cara terbaik untuk ramai orang menguruskan wang mereka dengan mudah - dan mengurangkan kos transaksi pada masa yang sama.
Kad debit Wise sangat sesuai untuk:
Pengembara yang ingin membuat bayaran tanpa sentuh atau mudah alih
Sesiapa yang bercuti yang ingin mengeluarkan wang tunai dengan murah dari ATM tempatan
Orang yang suka membeli-belah dalam talian dengan peruncit antarabangsa
Sesiapa sahaja yang mahukan kad maya dan fizikal dengan kos yang rendah dan akaun yang selamat
Cara menggunakan kad Wise
Kad Wise boleh digunakan untuk pembelian dalam talian dan dalam kedai di 150+ negara. Anda boleh mendapatkan kad Wise di Malaysia, dan membelanjakan wang di peringkat antarabangsa. Kad Wise menawarkan manfaat yang besar sebagai kad perjalanan antarabangsa seperti tiada fi transaksi asing, pengeluaran ATM tanpa fi Wise untuk merancang had, dan fungsi berbilang mata wang dengan 40+ mata wang.
Berikut adalah beberapa cara anda boleh mendapatkan yang terbaik daripada kad Wise anda:
Tambah nilai dalam mata wang yang anda suka dan semak baki akaun anda sepintas lalu dalam aplikasi
Belanja mana-mana mata wang yang anda simpan dalam akaun secara percuma, apabila anda mempunyai baki yang mencukupi
Buat pengeluaran di 150+ negara
Tukar mata wang dengan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan fi yang rendah dan telus
Ciri pertukaran automatik memastikan anda membayar fi serendah mungkin apabila membelanjakan mata wang yang anda tidak simpan dalam akaun anda
Pemberitahuan transaksi untuk keselamatan
Cipta kad maya, bekukan/nyahbekukan dengan mudah untuk perbelanjaan selamat dalam talian
Apakah manfaat kad perjalanan Wise?
Dengan kad debit Wise, anda boleh menyimpan dan membelanjakan lebih 40 mata wang dalam satu akaun dengan mudah, menikmati beberapa pengeluaran tunai tanpa fi Wise, dan membuat pembelian di lebih 150 negara tanpa fi transaksi asing. Jika anda tidak mempunyai baki mata wang yang anda perlukan, kad Wise akan menukar wang anda secara automatik pada kadar pertukaran pasaran pertengahan dengan fi penukaran yang rendah bermula dari 0.71%.
Bolehkah saya menggunakan kad Wise saya di luar negara?
Ya. Kad Wise anda telah dioptimumkan untuk kegunaan antarabangsa, termasuk bayaran secara bersemuka, bayaran mudah alih menggunakan dompet seperti Apple Pay, pengeluaran tunai dan membeli-belah dalam talian.
Negara yang disokong kad Wise
Anda boleh menggunakan kad Wise anda di 150+ negara di seluruh dunia, termasuk Singapura🇸🇬, Thailand🇹🇭, Indonesia🇮🇩, Australia🇦🇺, Jepun🇯🇵, China🇨🇳, Korea Selatan🇰🇷, United Kingdom🇬🇧, Amerika Syarikat🇺🇸, Vietnam🇻🇳, Taiwan🇹🇼, Hong Kong🇭🇰, New Zealand🇳🇿, Filipina🇵🇭, India🇮🇳, Perancis🇫🇷, dan Itali 🇮🇹.
Cara mengeluarkan wang dari kad Wise
Kad debit Wise dipautkan ke akaun berbilang mata wang Wise anda, bermakna mudah untuk berbelanja apabila anda mengembara. Menjadikannya pilihan yang mudah apabila anda ingin membelanjakan dan mengeluarkan wang di dalam negara dan di peringkat antarabangsa. Walau bagaimanapun, atas sebab keselamatan had pengeluaran dan perbelanjaan dikenakan, dengan pemegang kad Malaysia dapat mengeluarkan MYR 23,000 sebulan dan membelanjakan MYR 170,000 sebulan.
2 pengeluaran sehingga MYR 1,000/bulan adalah percuma, dengan fi sebanyak MYR 5 + 1.75% selepas itu, dan kad boleh menukar baki anda secara automatik kepada mata wang yang anda perlukan dengan fi penukaran yang rendah daripada 0.71 %.
Berikut ialah cara untuk mengeluarkan wang menggunakan kad Wise anda:
Semak ATM yang anda pilih menyokong rangkaian di mana kad Wise anda telah dikeluarkan
Masukkan kad Wise anda ke dalam ATM
Ikuti gesaan untuk mengesahkan bahawa anda ingin mengeluarkan wang tunai
Masukkan amaun yang anda ingin keluarkan
Masukkan PIN anda - ini boleh didapati dalam aplikasi Wise
Wang tunai anda akan dikeluarkan
Memeriksa had pengeluaran ATM anda juga mudah - hanya pergi ke aplikasi Wise anda dan di bawah ‘Kad’ klik pada ‘Had’.
Kad maya Wise
Kad maya Wise - juga dikenali sebagai kad digital Wise - membolehkan anda membuat pembayaran dalam talian dan di kedai menggunakan telefon anda. Hanya tambah kad maya Wise anda ke dompet mudah alih seperti Apple Pay atau Google Pay, untuk membuat pembayaran tanpa sentuh di kedai dan membeli barangan dalam talian.
Anda boleh mempunyai sehingga 3 kad maya pada satu-satu masa yang boleh memudahkan anda menguruskan bajet anda dengan menetapkan jenis perbelanjaan yang berbeza kepada kad yang berbeza.
Kad maya adalah percuma untuk dicipta
Kad maya Wise mempunyai butiran kad yang berbeza berbanding kad fizikal anda, dan boleh dibekukan serta-merta apabila anda tidak menggunakannya - bagi menawarkan lapisan keselamatan tambahan yang berguna.
Anda akan dapat mula menggunakan kad digital Wise anda sebaik sahaja anda memesan kad fizikal anda, tanpa perlu menunggu kad fizikal dihantar.
Cara membayar dengan kad digital Wise
Kad maya Wise boleh didapati di Malaysia, dan boleh diakses sebaik sahaja anda memesan kad fizikal Wise anda.
Berikut ialah cara untuk menyediakan dan mula berbelanja dengan kad maya Wise:
Buka aplikasi Wise dan ketik ‘Kad’
Klik ‘Dapatkan kad digital’
Kad maya Wise anda akan dicipta serta-merta. Selepas itu, anda boleh menambah kad maya anda ke dompet seperti Apple Pay atau Google Pay, atau menggunakan butiran kad maya untuk membeli-belah dalam talian.
Menggunakan kad Wise dengan Apple Pay di Malaysia
Anda boleh menggunakan Apple Pay di Malaysia dengan kad Wise anda. Ini bermakna anda boleh membuat bayaran tanpa sentuh hanya dengan telefon anda atau peranti iOS lain.
Berikut ialah cara untuk menyediakan dan mula berbelanja menggunakan Apple Pay dan Wise:
Buka aplikasi Dompet pada peranti Apple anda
Tambah kad Wise anda dengan mengimbasnya dengan kamera telefon anda, atau dengan memasukkan butiran secara manual.
Pasang kunci skrin pada peranti anda jika anda belum memilikinya
Anda sudah bersedia - hanya ketik dan bayar apabila anda ingin membuat bayaran mudah alih dengan telefon anda!
Ketahui lebih lanjut di sini tentang Cara menggunakan kad digital Wise.
Cara menambah nilai kad Wise anda di Malaysia
Kad debit Wise anda dipautkan ke akaun berbilang mata wang Wise anda. Untuk menambah wang ke akaun Wise anda, anda perlu mengambil langkah-langkah berikut:
Log masuk ke akaun Wise anda dalam talian atau dalam aplikasi Wise
Pilih baki mata wang yang anda ingin tambah nilai
Ketik ‘Tambah’
Sahkan mata wang yang anda ingin bayar
Masukkan amaun yang anda ingin tambah nilai dan pilih kaedah bayaran
Semak semuanya, sahkan dan ikut gesaan untuk menyelesaikan bayaran
Di Malaysia, anda boleh menambah akaun anda dalam mata wang termasuk: ringgit Malaysia (MYR)🇲🇾, pound British (GBP)🇬🇧, Euro (EUR)🇪🇺, dolar AS (USD)🇺🇸, dolar Australia (AUD)🇦🇺, dolar New Zealand (NZD)🇳🇿, dolar Singapura (SGD)🇸🇬, dolar Kanada (CAD)🇨🇦, lira Turki (TRY) 🇹🇷 dan banyak lagi.
Anda boleh menambah wang ke akaun anda dalam ringgit Malaysia, dan kemudian menukar kepada mata wang lain pada bila-bila masa anda memerlukannya.
Anda juga boleh menambah wang kepada akaun Wise anda terus daripada perkhidmatan perbankan dalam talian anda menggunakan butiran akaun tempatan anda untuk mata wang yang layak.
Log masuk ke akaun Wise anda untuk melihat butiran akaun tempatan untuk mata wang pilihan anda dan menggunakannya untuk memindahkan wang terus daripada akaun bank anda dalam mata wang tersebut.
Fi kad Wise
Kad Wise tidak mempunyai fi bulanan atau tahunan. Hanya ada fi pesanan sekali sahaja sebanyak MYR 13.7.
Berikut adalah ringkasan semua fi kad Wise yang anda boleh jangkakan untuk dibayar apabila memesan dan menggunakan kad debit berbilang mata wang Wise anda:
Perkhidmatan | Fi kad debit Wise |
|---|---|
Fi pesanan kad sekali sahaja | MYR 13.7 |
Kad digital | Percuma |
Pesan kad baharu | MYR 13.7 |
Gantikan kad yang akan tamat tempoh | Percuma - Wise akan mengingatkan anda apabila anda memerlukan kad baharu untuk kemudahan |
Belanja mata wang yang anda simpan dalam akaun anda | Percuma, apabila anda mempunyai baki yang mencukupi |
Belanja dalam mata wang yang anda tidak ada dalam akaun anda | Wise akan menukar baki yang anda ada kepada mata wang yang anda perlukan secara automatik, menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan fi terendah yang ada |
2 pengeluaran ATM pertama sebulan, sehingga nilai MYR 1,000 | Percuma |
Pengeluaran tambahan, melebihi nilai MYR 1,000/bulan | MYR 5 setiap pengeluaran + 1.75% daripada nilai pengeluaran |
*Semua maklumat betul pada masa penulisan - 5 Oktober 2024
Kadar pertukaran Wise
Apabila anda menukar mata wang dengan Wise, anda akan mendapat kadar pasaran pertengahan tanpa tokokan tersembunyi - apabila anda berbelanja dengan kad debit Wise, menukar mata wang dalam akaun Wise atau menghantar bayaran antarabangsa.
Wise dicipta dengan misi untuk menjadikan penukaran mata wang lebih murah dan lebih telus. Ini mungkin tidak sama dengan cara bank anda beroperasi. Biasanya, kadar pertukaran yang anda dapat daripada pembekal lain akan termasuk tokokan yang ditambah pada kadar pertukaran yang digunakan. Ini ialah fi tambahan, tetapi sukar untuk dikenalpasti dan menaikkan harga yang anda bayar tanpa anda sedari. Untuk mengelakkan perkara ini, Wise menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan dan membahagikan kos penuh penukaran mata wang untuk ketelusan.
Anda akan dapat melihat fi penuh yang anda bayar apabila anda menukar mata wang dalam akaun anda - dan jika anda menggunakan ciri tukar automatik kad, anda boleh memastikan transaksi akan diproses dengan yuran serendah mungkin.
Had kad Wise
Kad Wise anda dilengkapi dengan had set lalai yang anda boleh ubah jika mahu. Had harian dan bulanan dikenakan - had harian disegarkan semula setiap hari pada tengah malam, manakala had bulanan dimulakan semula pada hari pertama setiap bulan kalendar. Jika tidak berpuas hati, mudah untuk anda mengubah had lalai ini mengikut kesesuaian anda - hanya log masuk ke akaun anda di aplikasi Wise atau tapak desktop.
Pada mulanya, had bulanan dan had harian anda akan ditetapkan kepada jumlah yang sama. Anda kemudiannya boleh melaraskan had harian anda ke bawah untuk keselamatan tambahan jika anda mahu. Di Malaysia hadnya adalah seperti berikut:
Had ATM bulanan - MYR 23,000
Had perbelanjaan bulanan - MYR 170,000
*Semua maklumat betul pada masa penulisan - 5 Oktober 2024
Adakah kad Wise sejenis kad kredit?
Kad Wise adalah kad debit antarabangsa, yang dipautkan kepada akaun Wise berbilang mata wang kos rendah. Oleh itu, walaupun anda perlu menambah baki anda terlebih dahulu, anda tidak perlu memohon pemeriksaan kredit yang boleh menjejaskan sejarah kredit anda, menghadapi risiko caj faedah merayap masuk atau berhutang.
Adakah kad Wise pada Mastercard atau Visa?
Kad Wise dikeluarkan pada rangkaian yang diterima secara global dan boleh sama ada Visa atau Mastercard. Anda akan dapat menyemak rangkaian kad anda dikeluarkan dengan mencari logo pada kad fizikal.
Bagaimanakah perbandingan fi kad Wise untuk perbelanjaan di luar negara?
Perbelanjaan dalam mata wang asing dengan kad Wise mungkin jauh lebih murah berbanding menggunakan kad debit bank anda.
Bank anda berkemungkinan menambah fi transaksi asing kepada setiap pembelian atau pengeluaran yang anda buat dalam mata wang yang berbeza - ini selalunya anggaran 3% daripada kos transaksi.
Sebaliknya, Wise menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan dengan fi rendah yang bermula dari 0.71%. Ini bermakna anda boleh mengurangkan kos anda setiap kali anda menggunakan kad debit Wise untuk membeli-belah apabila anda mengembara, berbelanja di kedai e-dagang antarabangsa, atau membuat pengeluaran tunai di luar negara.
Cara mendapatkan kad debit Wise anda di Malaysia
Berikut ialah cara untuk mendapatkan kad Wise di Malaysia hanya dalam beberapa langkah mudah:
Buka akaun Wise dalam talian dalam masa beberapa minit sahaja
Tambah nilai akaun Wise anda dalam mata wang pilihan anda
Pesan kad Wise anda untuk fi sekali sahaja sebanyak MYR 13.7
Mula berbelanja dengan kad digital anda dengan segera
Kad fizikal anda akan tiba melalui pos dalam masa kira-kira 5 hari bekerja
Jika anda belum mempunyai akaun berbilang mata wang Wise, anda perlu tahu bahawa anda boleh mendaftar hanya dalam beberapa minit menggunakan alamat e-mel, Facebook, Apple atau Google ID anda.
Anda juga perlu melengkapkan langkah pengesahan untuk keselamatan - semua yang anda perlukan untuk ini ialah pasport atau Mykad anda. Akaun anda boleh beroperasi sebaik sahaja ia disahkan - yang selalunya serta-merta, atau sekurang-kurangnya dalam masa 24 jam selepas mendaftar.
Tempoh penghantaran kad Wise di Malaysia
Kad Wise fizikal akan tiba melalui pos ke alamat Wise berdaftar anda dalam masa kira-kira 5 hari. Jangan lupa, anda boleh menggunakan kad maya Wise anda dengan serta-merta sebaik sahaja kad fizikal anda dipesan.
Cara mengaktifkan kad Wise anda di Malaysia
Setelah kad fizikal anda tiba melalui pos, anda perlu mengaktifkannya untuk dapat membuat bayaran tanpa sentuh. Ini dilakukan hanya dengan membuat pembelian menggunakan nombor PIN anda - atau jika anda lebih suka anda boleh membuat pengeluaran tunai atau menyemak baki anda dalam ATM. Anda akan dapat menemui PIN anda, serta nombor kad dan kod CVV anda, dalam aplikasi Wise pada bila-bila masa.
Negara kad Wise: Di manakah kad Wise tersedia?
Akaun Wise dan kad debit Wise boleh didapati di negara-negara dan rantau termasuk: EU dan EEA, United Kingdom, Amerika Syarikat, Kanada, Singapura, Switzerland, Malaysia, Jepun, Australia, New Zealand dan Brazil.
Kad Wise vs kad kredit
Jika anda sudah mempunyai kad kredit yang kerap anda gunakan dari bank Malaysia, anda mungkin tertanya-tanya apakah perbezaan antara kad Wise dan kad kredit.
Secara keseluruhan, menggunakan kad Wise apabila anda berbelanja di peringkat antarabangsa mungkin lebih murah berbanding berbelanja dan membuat pengeluaran dengan kad kredit anda. Ini kerana Wise tidak mempunyai fi transaksi asing dan tiada fi pendahuluan tunai, serta pertukaran mata wang boleh dikenakan fi serendah 0.71%. Walau bagaimanapun, dengan kad Wise anda tidak akan mendapat rebat tunai atau mata ganjaran seperti yang anda peroleh dengan kad kredit anda - dan tidak ada pilihan untuk menyebarkan kos perbelanjaan anda selama beberapa bulan seperti kad kredit.
Berikut adalah ringkasan Wise vs kad kredit untuk dipertimbangkan:
Kad Wise | Kad kredit |
|---|---|
|
|
Sama ada Wise vs kad kredit lebih baik untuk anda bergantung pada cara anda menggunakan akaun anda, dan pilihan peribadi anda sendiri. Gunakan panduan ini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kad debit Wise, dan bandingkan dengan kad kredit semasa anda untuk membantu anda membuat keputusan.
Cara menggunakan kad Wise untuk membeli-belah dalam talian
Gunakan kad debit Wise anda untuk membeli-belah dalam talian secara tempatan dan di kedai e-dagang antarabangsa dengan cara yang sama seperti kad debit atau kredit standard anda. Selain itu, ia juga selamat, membolehkan anda membekukan dan menyahbekukan kad anda untuk keselamatan tambahan melalui aplikasi.
Anda juga boleh memilih sama ada untuk menggunakan butiran kad fizikal anda semasa membuat pembelian melalui web atau membuat kad maya untuk membeli-belah dengan pantas dan selamat. Untuk menggunakan kad maya Wise untuk membeli-belah dalam talian, hanya ikut langkah mudah ini:
Sediakan akaun Wise percuma anda, pesan kad fizikal anda dan tambah nilai akaun anda setelah disahkan
Dalam aplikasi atau laman web Wise, pergi ke bahagian ‘Kad Digital’ dan pilih ‘Dapatkan kad digital’
Setelah kad digital anda disediakan, anda boleh memautkannya ke dompet digital anda dan mula berbelanja dalam talian
Setelah anda bersedia untuk membayar, pilih ‘Daftar Keluar’ dan ikut gesaan, menggunakan nombor kad maya anda, sama seperti kad debit fizikal sebenar anda.
Kesimpulan: Adakah kad Wise berbaloi?
Kad debit Wise boleh menjadikan hidup lebih mudah - dan membantu anda menjimatkan wang - jika anda sering mengembara, atau suka membeli-belah dengan kedai e-dagang antarabangsa.
Pertukaran mata wang Wise menggunakan kadar pertukaran pasaran pertengahan tanpa kenaikan harga dan tiada fi tersembunyi - dan dengan ciri pertukaran automatik pintar kad perjalanan Wise, anda tidak perlu menukar mata wang sebelum anda mengembara. Ini hanyalah beberapa manfaat kad Wise sebagai kad debit antarabangsa.
Tinggalkan kad Wise untuk bertukar kepada mata wang yang anda perlukan, apabila anda memerlukannya, dengan yuran serendah mungkin. Semoga ulasan Wise card Malaysia ini akan membantu anda membuat keputusan sama ada Wise adalah pilihan yang tepat untuk perjalanan anda yang seterusnya.